房貸繳了 6 年還剩多少？寬限期真的比較輕鬆嗎
重點整理
- 本息平均攤還的前幾年，每月房貸有很大一部分是利息。
- 800 萬元、30 年、利率 2.3%：月繳約 30,784 元，6 年付約 222 萬元，其中利息約 102 萬元。
- 繳了 15 年、時間過一半，本金還剩約 468 萬元，不是一半。
- 寬限期只繳利息不還本金，寬限期結束後月付會變高。
- 同樣條件先用 3 年寬限期，6 年後本金約剩 734 萬元，比沒用寬限期多約 53 萬元。
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為什麼繳了好幾年，本金沒少多少？
常見的本息平均攤還，每月繳的金額固定，但前期利息占比較高，本金還得比較慢。以下試算假設貸款 800 萬元、30 年、年利率 2.3% 且利率不變、沒有寬限期。
繳 6 年，利息付了多少？
每月約繳 30,784 元，6 年共付約 222 萬元，其中利息約 102 萬元、本金約 119 萬元，剩餘本金約 681 萬元。
繳了一半時間，還剩多少？
繳到第 15 年，時間過了一半，本金還剩約 468 萬元，比一半還多。
寬限期真的比較輕鬆嗎？
寬限期內只繳利息、不還本金。同樣條件若先用 3 年寬限期：前 3 年月繳約 15,333 元，但之後要在剩下的 27 年還完本金，月繳變成約 33,169 元。到第 6 年，本金約剩 734 萬元，比沒用寬限期多欠約 53 萬元。
寬限期適合短期資金需要週轉的人，但要先算好寬限期結束後的月付壓力。
一定要記得
以上為試算，實際金額依銀行核定的利率、年限與還款方式而定。用自己的條件算一次，最清楚。
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本文為一般資訊整理，不構成法律或稅務意見；個案請洽地政士、律師或會計師確認。